Calculateur de remboursement de dettes - Avalanche ou boule de neige, avec date de fin
Planifiez le remboursement de vos dettes
| Dette | Solde | Taux annuel % | Paiement minimum | |
|---|---|---|---|---|
Ordre de remboursement
Les intérêts sont composés mensuellement au taux annuel ; les paiements sont supposés à l’heure, sans nouveaux achats.
Avalanche ou boule de neige : quelle dette payer d’abord
Quand on doit de l’argent à plusieurs endroits, l’ordre de remboursement compte. La méthode avalanche envoie chaque euro disponible vers la dette au taux le plus élevé et coûte le moins au total ; la méthode boule de neige efface d’abord le plus petit solde et offre des victoires rapides qui aident à tenir. Ce calculateur exécute les deux, mois par mois, et montre la date de votre libération et le coût de chaque chemin.
Étapes
- 1 Saisissez chaque dette avec son solde actuel, son taux d’intérêt annuel et son paiement mensuel minimum. Ajoutez autant de lignes que vous avez de dettes.
- 2 Indiquez le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer aux dettes chaque mois au-delà des minimums — même un petit chiffre change le résultat.
- 3 Basculez entre avalanche et boule de neige pour comparer la date de libération, les intérêts totaux et l’ordre dans lequel les dettes disparaissent.
Comment fonctionne le report
Chaque mois, chaque dette accumule des intérêts et reçoit son paiement minimum. Le paiement supplémentaire va à la dette cible. Quand une dette est remboursée, son minimum ne disparaît pas de votre budget — il s’ajoute au supplément et attaque la cible suivante. Ce report explique pourquoi les deux méthodes finissent bien plus tôt que les seuls minimums, où chaque dette effacée ne fait que baisser ce que vous payez.
Avalanche : le chemin le moins cher
Classer par taux d’intérêt minimise les intérêts totaux, mathématiquement et sans exception. Si deux dettes ont le même taux, le plus petit solde passe d’abord. Choisissez l’avalanche quand les chiffres vous motivent et que les taux diffèrent beaucoup — une carte de magasin à 26 % à côté d’un crédit auto à 7 % est un cas évident.
Boule de neige : la première victoire la plus rapide
Classer par solde efface la première dette en quelques semaines ou mois, et ce progrès visible est ce qui garde beaucoup de gens sur le plan. Cela coûte généralement un peu plus d’intérêts et parfois un mois ou deux de plus ; la ligne de comparaison indique exactement combien. Si la différence est faible, la méthode que vous tiendrez est la meilleure.
Quand les paiements ne couvrent pas les intérêts
Si un paiement minimum est inférieur aux intérêts mensuels de cette dette, le solde augmente au lieu de diminuer, et aucun ordre n’y changera rien. Le calculateur s’arrête après 600 mois et vous dit que le plan bloque. Le remède : un paiement plus élevé, un taux plus bas par refinancement ou transfert de solde, ou les deux.