Un calculateur de prêt part d’un prix que vous avez déjà choisi et vous donne la mensualité. Celui-ci fait l’inverse : il part de ce que vous gagnez, retranche ce que vous devez déjà, met de côté taxes et assurance, et demande seulement ensuite quel prêt la mensualité restante peut porter. Le nombre obtenu est un point de départ pour chercher, non un verdict sur une maison dont vous êtes déjà amoureux.

En trois étapes

1. 1 Saisissez votre revenu mensuel brut et les mensualités de dettes que vous payez déjà.
2. 2 Ajoutez votre apport, le taux attendu et la durée de prêt souhaitée.
3. 3 Faites varier la part de revenu. Elle change le résultat plus que le taux d’intérêt.

Pourquoi le pourcentage compte plus que le taux

Ceux qui cherchent un prêt passent des semaines à courir après un quart de point de taux et quelques minutes à décider quelle part de leur revenu engager. Le second choix déplace plus d’argent. À taux courant, passer la part logement de 33% à 28% réduit le prix atteignable d’environ un sixième — bien plus qu’un quart de point ne le fera jamais, et contrairement au taux, il ne dépend que de vous.

Ce qu’une banque accorde n’est pas ce que vous pouvez vivre

Les prêteurs évaluent si vous rembourserez, pas si vous serez heureux. Leurs plafonds laissent de la place au prêt et à rien d’autre : ni la garde d’enfants qui commence l’an prochain, ni les trajets qui viennent avec la banlieue moins chère, ni la toiture qui lâche la troisième année. La part de revenu que vous saisissez ici est le seul endroit de ce calcul où votre vie entre dans les maths — d’où un champ, et non une règle figée.