Calculateur de retraite - Combien il vous faut et si vous êtes sur la bonne voie
Planifiez votre épargne retraite
Projection à rendement et inflation constants, avant impôts. Les marchés réels varient ; revoyez le plan chaque année.
Comment fonctionne le calculateur de retraite
Préparer sa retraite, c’est deux questions en une : combien aurai-je, et combien est-ce assez ? Ce calculateur simule les deux mois par mois — votre épargne grandit jusqu’à la retraite, puis diminue à mesure que vous prélevez le revenu souhaité — et vous dit clairement si l’argent dure et quel montant mensuel le ferait durer.
Étapes
- 1 Saisissez votre âge actuel, l’âge auquel vous voulez partir et l’âge que le plan doit couvrir — 90 ans est un choix courant et prudent.
- 2 Ajoutez ce que vous avez déjà épargné, ce que vous épargnez chaque mois, la hausse annuelle de ce montant et les rendements attendus avant et après la retraite.
- 3 Indiquez le revenu mensuel souhaité en euros d’aujourd’hui. Le résultat affiche l’épargne projetée, le montant réellement nécessaire et l’épargne mensuelle qui vous y mène.
Pourquoi la cible est en euros d’aujourd’hui
Personne ne peut imaginer ce que 2 500 par mois achèteront dans 35 ans. Vous saisissez le revenu que vous voudriez aujourd’hui ; le calculateur l’augmente du taux d’inflation chaque année jusqu’à la retraite et continue ensuite, de sorte que les retraits de la simulation gardent leur pouvoir d’achat. À 2 % d’inflation, 2 500 aujourd’hui font environ 5 000 dans 35 ans — d’où l’apparente grandeur du capital nécessaire.
Épargne nécessaire et épargne projetée
L’épargne projetée vient de la capitalisation de vos versements au rendement d’avant retraite. Le montant nécessaire est calculé à rebours depuis le dernier mois du plan : quel capital à la retraite, croissant au rendement de retraite, finance exactement le revenu indexé jusqu’à l’âge de fin. Les deux chiffres sortant de la même arithmétique mensuelle, ils se comparent directement ; l’écart entre eux est ce que comble l’épargne mensuelle nécessaire.
La règle des 4 %
Une règle courante dit qu’on peut retirer 4 % de son épargne la première année de retraite et augmenter ce montant avec l’inflation chaque année, avec de bonnes chances que l’argent dure 30 ans. Le calculateur montre ce que représentent 4 % de votre épargne projetée par mois pour les comparer au revenu demandé. C’est un garde-fou, pas une garantie — des rendements plus faibles ou une retraite plus longue appellent un taux plus bas.
Choisir les taux de rendement
Prenez une moyenne de long terme, pas un espoir : les portefeuilles diversifiés à dominante actions ont rapporté environ 6 à 8 % par an en nominal sur des décennies, et la plupart des gens passent à une allocation plus prudente à la retraite, donc le second taux doit être plus bas, souvent 3 à 5 %. Essayez aussi un couple pessimiste ; un plan qui ne tient qu’avec des chiffres optimistes n’est pas un plan.