Les calculateurs d’intérêts composés répondent à « en quoi cela va-t-il grossir ». Ceux qui épargnent pour quelque chose de précis posent l’inverse : le montant est fixé, l’inconnue est la mensualité ou le nombre de mois. Cette page résout la même formule par l’autre bout.

Comment l’utiliser

1. 1 Choisissez ce que vous connaissez : l’échéance ou le montant mensuel.
2. 2 Saisissez l’objectif et ce que vous avez déjà mis de côté.
3. 3 N’ajoutez un taux d’intérêt que si l’argent en rapporte vraiment.

Les deux questions forment la même équation

Objectif, solde de départ, versement mensuel, nombre de mois et taux sont cinq grandeurs d’une même relation ; connaissez-en quatre et la cinquième suit. Changer de mode ici ne change pas les mathématiques, seulement celle qu’on laisse vide.

Un taux mensuel n’est pas le taux annuel divisé par douze

Les intérêts d’un mois produisent des intérêts le mois suivant : les douze pas mensuels doivent donc se multiplier pour redonner le taux annuel, et non s’additionner. Diviser par douze surestime légèrement la croissance chaque mois, et l’écart devient visible au fil des ans. Cette page capitalise correctement.

Sur un horizon court, les intérêts pèsent moins qu’on ne croit

Sur deux ans, à un taux d’épargne classique, les intérêts n’apportent qu’une petite part du total : presque tout vient de ce que vous avez versé. La capitalisation a besoin de temps avant de faire le gros du travail ; pour un objectif à un ou deux ans, c’est le versement qui est le vrai levier.

L’inflation déplace l’objectif pendant que vous épargnez

Un prix affiché aujourd’hui ne sera pas celui de dans trois ans : pour un objectif lointain, mieux vaut viser un peu au-dessus du montant actuel. Ce calculateur raisonne en monnaie d’aujourd’hui et ne devine pas les prix futurs — ce jugement vous appartient, et sa place est dans l’objectif que vous saisissez.